Przyjęło się, nie bez racji, że lokaty bankowe to najprostsze instrumenty finansowe. Nie oznacza to jednak, że jest zupełnie obojętne, z jakiej oferty się korzysta. Są różne typy lokat, które charakteryzują różne detale, dlatego wybierając daną ofertę, warto dokładnie znać jej cechy.
Najpopularniejsze są lokaty standardowe z oprocentowaniem stałym. Klient już w momencie jej zakładania wie dokładnie, ile odsetek otrzyma za określony czas. Są jednak też lokaty z oprocentowaniem zmiennym, których oprocentowanie w zależności od czynników rynkowych może się zmieniać. Oba typy lokat charakteryzuje jednak to, iż przy rezygnacji z lokaty w trakcie jej trwania, odzyskuje się jedynie ulokowany kapitał, natomiast wszystkie wygenerowane dotychczas odsetki po prostu przepadają.
Tu właśnie jest główna różnica między lokatami standardowymi a progresywnymi (zwanymi również dynamicznymi czy rosnącymi). Oprocentowanie lokat progresywnych na początku jest niskie, aby z każdym kolejnym miesiącem wzrastać. Wyróżnia je jednak to, że zrywając wcześniej taką lokatę odzyskuje się naliczone dotychczas odsetki. Zatem najlepiej dotrzymać pieniądze do końca, ale nawet w przypadku zerwania takiego depozytu rosnącego wcześniej. nie straci się odsetek.
Pewnym typem lokat, choć jednak już bardziej „podchodzącym” pod inwestycję, są lokaty strukturyzowane. Zysk z nich zależy od danego benchmarku, czyli wartości odniesienia (np. wzrostu wartości danych spółek, zmian kursu walutowego, zmian cen danego surowca itp.). To pewien rodzaj zakładu z bankiem. Przykładowo, bank może zaoferować, że wypłaci dany kupon, jeśli kurs EUR/PLN przez określony okres będzie przebywał w pewnym korytarzu, i nie przekroczy żądnej z granic. Inny przykład - bank oferuje zysk w wysokości wzrostu wartości kilku spółek w określonym koszyku. A co, jeśli inwestycja się nie powiedzie? Wówczas klient co prawda nie zarobi, ale także nominalnie nie straci ani grosza. Banki stosują bowiem 100-procentową gwarancję ulokowanych środków.
