Bank może zażądać dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania oceny zdolności kredytowej aczkolwiek dokumenty te muszą pozostawać w zgodzie z zasadą adekwatności.
Uzasadnienie:
Ustawa o ochronie danych osobowych określa jedynie ogólne zasady przetwarzania danych, zaś ich sprecyzowanie znajduje się w innych, szczególnych wobec ustawy, przepisach prawa, które mają pierwszeństwo stosowania. Niniejszą sprawę rozpatrywać należy na podstawie przepisów ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity: Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.).
Zgodnie bowiem z art. 70 ust. 1 zd. 1 Prawa bankowego, bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Z regulacji tego artykułu wynika zatem obowiązek banku zbadania zdolności kredytowej podmiotu ubiegającego się o kredyt oraz obowiązek odmowy udzielenia kredytu w razie stwierdzenia, iż dany podmiot zdolności tej nie posiada, przy czym przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie (zd. 2 powołanego artykułu). Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania tej oceny (zd. 3 powyższego artykułu).
Wskazać jednak należy, iż powołany przepis Prawa bankowego nie wskazuje wprost, jakie dokumenty oraz w jakim zakresie powinny być podstawą do oceny zdolności kredytowej. Dlatego też bank powinien stosować dla potrzeb oceny tej zdolności zasadę adekwatności, wynikającą z art. 26 ustawy. Stosownie do tego przepisu administrator powinien przetwarzać tylko takiego rodzaju dane i tylko o takiej treści, które są niezbędne ze względu na cel zbierania danych. Relewantność (adekwatność) danych powinna być oceniana najpóźniej w momencie ich zbierania. Zatem bank, który jest administratorem danych ma obowiązek dokonania w tym względzie oceny.
Źródło: http://www.giodo.gov.pl/332/id_art/2765/j/pl/
