Jak pokazują statystyki, ponad połowa przedsiębiorców zaciąga kredyty konsumpcyjne przeznaczone na cele firmowe. Powód jest prosty: to opcja znacznie łatwiejsza i mniej skomplikowana w porównaniu z kredytem typowo firmowym.
Cel kredytu ma znaczenie
Jeśli rozważasz finansowanie działalności gospodarczej kredytem, zwróć uwagę na jego cel. Potrzebujesz pieniędzy na inwestycję lub na start? A może interesują cię środki z przeznaczeniem na bieżącą działalność?
Określ swój cel kredytowy i zdecyduj się na kredyt firmowy, wówczas gdy: zamierzasz zainwestować w nowe obiekty dla przedsiębiorstwa, masz w planach uruchomić nową linię produkcyjną, chcesz stworzyć nowe stanowiska pracy, itp.
W przypadku finansowania bieżącej działalności, należy rozważyć koszty kredytu obrotowego (dedykowanego firmom) i koszty kredytu gotówkowego oferowanego klientom indywidualnym. Wówczas będzie można oszacować opłacalność konkretnego rozwiązania pozwalającego na uregulowanie bieżących wydatków.
Ważne dokumenty potwierdzające zdolność kredytową
Zaciągając kredyt firmowy oraz prywatny, należy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową. W związku z tym koniecznością będzie przedstawienie odpowiednich dokumentów:
- w przypadku firm – rocznych rozliczeń podatkowych (z reguły obejmujących 2 lata wstecz), wyciągów z rachunku bankowego lub ksiąg handlowych potwierdzających przychody,
- w przypadku klientów indywidualnych – zaświadczeń o wysokości osiąganych dochodów.
Kredyt prywatny to konieczność?
O ile banki chętnie udzielają kredytów firmowych przedsiębiorstwom o sporym stażu w działalności, tak nowe firmy nie mają większych szans na uzyskanie finansowego wsparcia. Przyczyną odmownej decyzji jest przede wszystkim niestabilność oraz spore ryzyko związane z niewypłacalnością. W takiej sytuacji jedynym rozwiązaniem wydaje się być zaciągnięcie kredytu dedykowanego klientom indywidualnym – te są bowiem obwarowane mniej restrykcyjnymi kryteriami. Można je bowiem zaciągnąć ze współkredytobiorcą, zwiększając swoje szanse na uzyskanie finansowego wsparcia.
Warto jednak mieć świadomość, że taki scenariusz – choć wielce prawdopodobny – nie jest koniecznością. Kilka banków oferuje kredyty dla nowo otwartych firm – już od pierwszego dnia działalności. Co prawda nie można wówczas liczyć na bardzo wysokie kwoty, aczkolwiek solidny zastrzyk gotówki jest jak najbardziej możliwy.
Zanim wybierzesz kredyt, porównaj opcje
Nie istnieje odpowiedź, która jednoznacznie wskazywałaby na znaczącą przewagę kredytów firmowych nad prywatnymi i odwrotnie. Wszystko zależy bowiem od aktualnej oferty konkretnych banków. Dlatego przed podjęciem decyzji, należy dokładnie przeanalizować wszystkie warianty. Warto sprawdzić także kilka propozycji tego samego banku, np. korzystając z rankingu kont bankowych przygotowanego przez Idea Bank (więcej na: https://www.ideabank.pl/ranking-kredytow-dla-firm).
